什么是停息挂账？怎么和银行协商停息挂账？

停息挂涨要怎么协商(法务VX：cqfm222、免费债务梳理、退息减免、违约金以及不合理费用退还），我职业性地问了他一句“你有没有还款能力？你每月除了正常开支还有节余用来处理欠款吗？”他说“正是因为我没有还款能力，我才要做停息挂账呀”， 又是一个错误理解停息挂账的人。

  其实啊，这个“停息挂涨”，很多人都理解错了。很多人都是从字面上理解，“停息挂账”就是停掉利息，把欠款先挂在账上，等有钱了再来结账。这个理解从字面上看，没什么问题，但是在实际操作中，那和这个理解可是差得十万八千里。
   很多不懂的朋友，自己打电话去银行协商，一打通电话就说，我想要办停息挂账，如果你也逾期了，我劝你千万不要这么做，因为你这么做，银行就会说“我们没有这项业务”，直接拒绝你了。
那么到底什么是停息挂账呢？今天啊，我就和大家好好说清楚了。这个停息挂账啊，是我们民间通俗的说法，官方名称是“个性化分期还款协议”，其依据是《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，确信信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成“个性化分期还款协议”，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。个性化分期还款协议能协商的内容包括：欠款余额、分期数、利息、手续费或其它费用是否减免等。
注意上面《办法》中有几个关键词，我解释一下：
1、特殊情况：生病、天灾、诈骗等。
2、超出还款有力：不是有钱不还。
3、有还款意愿
4、平等协商：银行可以和你协商也可以不和你协商。
那么了解了以上内容，我们根据相应的点去设计对应的话术，能提高协商的成功几率。
在息费减免方面，不同的银行会有不同的方案，大致如下：
1、中、工、农一定会有利息。
2、中信、华夏、民生、招商会要首付款
3、民生、广发、光业、光大分期基本都要手续费
4、浦发、建设、交通、平安比较容易处理的。
最后跟大家说一下，个性化分期的一些误区：
1、不是所有的持卡人都能够分到60期，银行会根据欠款金额大小作评估
2、不是所有的持卡人都能免除息费，不同银行减免力度不同。
3、没有还款能力，不要盲目协商个性化分期，要给自己的债务做一个合理的规划。
好了，以上就是关于停息挂账的内容，有什么问题欢迎随时交流，联系我们18523126068，每天学习更多债务知识。
正如《塔木德》中说的：“思维能够帮助你看到别人看不到的东西和利益。”犹太人安娜也更好地验证了思维的重要性，思维决定出路，思维方式对了，往往就能事半功倍。